Carte de crédit virtuelle et application d’achat de Klarna. Quoi de neuf dans le commerce électronique – Technologies

Achetez tout en un

D’où l’idée de l’application, dont la première est prévue en Pologne, comme dans 14 autres pays du monde, le mercredi 3 novembre. L’intention des créateurs est de contrôler les esprits et les portefeuilles des clients. Le temps nous dira si cela se produira. Pour l’instant, une chose est sûre : quelque chose comme ça ne s’est jamais produit auparavant. La fintech scandinave a créé un outil qui permet de faire des achats dans n’importe quelle boutique en ligne. Vous n’avez pas à vous soucier des clients s’ils n’ont pas d’argent. Ou même lorsqu’ils ne s’attendent pas à l’avoir dans les prochains jours. Ils peuvent payer leurs achats plus tard, Klarna ne facturant aucun intérêt.

Les acheteurs recherchent la simplicité qui répond à leurs besoins spécifiques en un seul endroit et permet une gamme d’activités tout au long du parcours d’achat. Passer d’une application à l’autre est quelque chose qui nous frustre de plus en plus en tant que consommateurs. Avec l’introduction de notre nouvelle application, Klarna est devenue un service d’achat unique qui répond à de nombreux besoins – de l’inspiration et de la découverte, en passant par des expériences sans tracas après l’achat – Sebastian Siemiątkowski explique l’idée derrière les créateurs de l’application.

Par conséquent, ils ont créé une “super application”, grâce à laquelle les clients n’auront pas à en installer beaucoup d’autres – l’application, en termes simples, est une superposition sur les sites Web existants des magasins ou d’autres fournisseurs de services de commerce électronique ; Il regroupe toutes les boutiques en ligne ainsi que tous les achats en ligne des clients en un seul endroit. De plus, il crée une carte de crédit virtuelle, sur laquelle de l’argent réel peut apparaître quelques instants après l’installation. Vous pouvez magasiner tout de suite. Vous pouvez attendre de payer sans vous soucier des intérêtsCe qui, dans le cas des cartes de crédit traditionnelles, est supérieur à dix pour cent (APR), et c’est avec des taux d’intérêt NBP proches de zéro.

Il ne nous a fallu qu’une minute pour installer l’application Klarna et être payé. À l’époque, nous devions fournir certaines données personnelles (comme le numéro et l’adresse PESEL), et le système aurait pu tester notre crédibilité – le compte Facebook a aidé (bien qu’utilisant un pseudonyme au lieu d’un vrai nom et prénom). Que l’application vérifie notre crédibilité auprès d’un bureau de crédit, d’autres applications, de cookies ou autres – reste un secret pour ses créateurs. Il est important pour le client que ce processus ne prenne que quelques secondes, après quoi une carte virtuelle lui est envoyée – avec un numéro, une date d’expiration et un code CVV. Si l’utilisateur change d’avis ou, par exemple, décide de faire des achats avec un montant plus important, il peut l’annuler en un clic. Et faites-vous un nouveau. Cela fonctionne également dans l’autre sens – si le coût des marchandises (y compris, par exemple, le fret) s’avère inférieur au montant de la carte, l’argent sera remboursé.

Étapes pour créer une carte de crédit virtuelle dans l’application Klarna

Photo: Forbes.pl

L’application permet également aux utilisateurs d’accéder à des offres spéciales et à des notifications concernant les réductions de prix des produits qu’ils regardent, ainsi que la possibilité de gérer les paiements et de suivre les livraisons.

– Plus de fonctionnalités seront bientôt ajoutées, incl. Stocker des cartes de fidélité et économiser de l’argent supplémentaire, participer à des événements liés aux achats «en direct» et à l’intégration avec des fournisseurs externes – annonce le président de Klarna.

Le marché galopant du e-commerce

Le marché du commerce électronique est en plein essor, en raison du COVID-19 et des lourdes restrictions associées – également pour les clients -. Outre le coronavirus, les paiements différés, dits BNPL, sont le moteur de ce marché (abréviation anglaise Achetez maintenant, payez plus tard – Achetez maintenant, payez plus tard). seulement En 2021, la valeur des achats aux États-Unis utilisant de tels programmes atteindra 100 milliards de dollars américains (400 milliards de PLN) Cinq fois ce qu’il était en 2019 et plus de quatre fois ce qu’il était en 2020. Selon les données de Cornerstone Advisors, deux milléniaux américains sur cinq (âgés de 26 à 40 ans) ont utilisé BNPL au cours de l’année écoulée.

Sur le Vieux Continent, la BNPL est moins populaire – jusqu’à présent, elle n’a acheté que moins de 10 %. Européens. Et en Pologne, estime Klarna, ce pourcentage est encore plus faible. Il y a donc probablement un très grand marché à développer.

Il n’a pas seulement été remarqué par le Suédois et sa valeur lors du dernier tour de financement était de 46 milliards de dollars. (plus de 180 milliards de PLN). En Pologne, par exemple, la fintech PayPo, créée en 2017 à Varsovie, a été utilisée pour les paiements différés.Il s’en occupe également – en coopération avec ING Bank Śląski – Tchèque Twisto et enfin Allegro. Cependant, il existe également des concurrents potentiels parmi les plus grands acteurs du marché mondial des paiements de commerce électronique – PayPal, Revolut, Square et Aftermarket pourraient décider d’aller de la même manière que Klarna (d’autant plus qu’il se passe beaucoup de choses sur ce marché) récemment : Square pour 29 $ milliards de l’australien Afterpay, fournisseur de la BNPL, ou la création de la collaboration d’Apple avec Affirm, qui aboutira au lancement de l’option BNPL au Canada).

En effet, une solution qui combine plusieurs applications en une seule est d’une grande aide pour les clients qui risquent de se perdre dans des dizaines d’outils similaires destinés aux plateformes de vente individuelles.

Et ceux-ci arrivent à un rythme rapide, grâce à cela Le marché du e-commerce est également en pleine croissance (Achats dans les applications mobiles). Selon les estimations de Statista, il dépassera les 3,5 milliards de dollars en 2021. (près de 14 milliards de PLN) contre 2,3 milliards de PLN en 2019 et 2,9 milliards de dollars américains. Après une année.

Dans la dernière étude Klarna (menée par Dynata en octobre 2021 sur 13,5 mille personnes de plus d’une douzaine de pays) jusqu’à 70 %. des consommateurs ont indiqué qu’ils préfèrent effectuer tous leurs achats en ligne via une seule application, plutôt que de passer d’un achat à l’autre. Les répondants ont cité la facilité d’utilisation et le gain de temps comme l’un des avantages les plus recherchés dans les achats en ligne. Klarna se base sur le fait que grâce à l’application, elle augmentera rapidement le nombre de ses clients, qui sont déjà 90 millions dans le monde, dont 18 millions sont actifs – au moins une fois par mois..

Elle a une chance car elle est première. Les experts ne doutent cependant pas que d’autres suivront, accélérant l’entrée de l’Europe dans l’ère des “super-applications”. Parce qu’un en Asie a commencé il y a quelque temps.

– Vu le succès, par exemple, de WeChat (un portail et un messager créé en Chine, et également utilisé pour faire du shopping – éditeur), on peut voir que la question n’est pas de savoir si de nouveaux projets de ce type apparaîtront, mais quand ils apparaîtront . Les super applications sont une étape naturelle dans le développement du commerce électronique ; Il permet des achats plus rapides, plus faciles et plus fluides. Et c’est ce dont les consommateurs ont besoin, déclare Malcolm Pinkerton, vice-président du commerce électronique et de la numérisation chez Kantar.

Banques et Nuances de BNPL

La question reste ouverte pour répondre Les banques qui n’aiment pas les paiements différés – Après tout, ils ont gagné de l’argent il y a longtemps, pas mal, en prêtant de l’argent à leurs clients par carte de crédit. De plus, ils peuvent perdre certains clients à long terme. Et avec eux des bénéfices.

Selon Ha Dao, consultant en transformation d’entreprise chez EY à New York, les banques ont plusieurs options.

– Ils peuvent effectuer eux-mêmes ce type de service sur leurs cartes de crédit, et ils peuvent également reprendre des entreprises de ce secteur ou même construire leurs propres marques dans ce secteur. Ils peuvent également vivre du fait qu’ils fourniront des fonds de roulement aux entreprises de la BNPL, explique Ha Dao.

Même s’il est possible que des banques rejoignent les détracteurs de la BNPL. Selon eux, les programmes de paiement différé encouragent les clients à assumer des obligations qu’ils ne peuvent tout simplement pas. Il y a un gros risque que la BNPL soit utilisée par des personnes qui ont déjà des difficultés à effectuer des paiements. Ceci est en partie confirmé par les données des États-Unis, où 31 pour cent. des utilisateurs de la BNPL admettent avoir une mauvaise situation financière contre 20 %. Dans le groupe des clients qui n’utilisent pas les paiements différés. quelques choses d’autres Les utilisateurs de la BNPL sont souvent en retard dans le paiement de leurs dettes – Au cours des deux dernières années, ce problème a concerné jusqu’à 43%, bien que la plupart l’aient interprété comme une errance mentale – ils l’ont tout simplement oublié. Un tiers a admis que des difficultés financières étaient la raison du non-paiement.

Peut-être, comme Ron Schifflin, responsable de la recherche sur les technologies financières chez Cornerstone Advisors, l’écrit dans Forbes, les banques tenteront-elles de saper la base réglementaire des instruments BNPL et de signaler les risques associés aux clients.

“Je ne pense pas qu’ils vont gagner cette bataille”, déclare Ron Schifflin.

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